第100章 监管措施（2/2）

“主要就问清楚两个事：

1. 关联交易为什么超这么多？ 让他们说明怎么认定的关联方、当时审批手续合规吗、怎么控制关联交易总量的、对‘远景系’的贷款风险到底评估到位没有、分类是否准确、针对这部分高风险贷款，拨备计提充足吗？

2. 押品管理怎么搞的？ 提供涉及高估的几笔主要抵押物的详细评估报告和依据，包括那家评估机构的情况、用的什么方法、关键参数怎么定的、有没有可比的市场例子？另外，银行自己内部的押品重估机制平时是怎么执行的？让他们重新审慎评估这些抵押物的价值，说清楚高估部分对贷款风险分类和拨备计提造成了多大影响。

限定他们收到函10个工作日内必须书面回复，并提出具体整改方案。”

张志军点点头：“嗯，抓得很准。第一步敲打，让他们自己查自己改。但光发函不行，后面得看紧点，压力要持续给。”

他想了想，补充具体的操作：

“质询函你负责起草，把报告里最硬的关键数据和疑点挑出来写进去，措辞要严谨，法律条文引用要准确，突出问题的严重性和紧迫性。初稿好了给我看，我来审。另外，函发出去的同时，我们内部要启动现场检查的准备预案。万一他们回函时应付了事，整改方案糊弄人，或者接下来我们持续监控发现风险指标还在恶化……”

张志军语气严肃起来：“那就立刻派检查组下去，实地查！重点盯三个地方：一是关联交易的真实性，有没有利益输送？二是这些高风险贷款的分类到底准不准？三是押品到底值不值钱，评估报告是不是有问题？再查查他们的内部控制有没有漏洞。如果真查实了严重问题，那就不是发发函了事了。该发《监管意见书》限时整改的就发；该动用行政处罚手段的——警告、罚款，甚至可以追究相关责任人的刑事责任——该出手时就出手！要让机构真真切切感受到监管的力道，实在不行就都给移交经侦！”

王兵心里清楚，张志军这是把监管的完整步骤告诉了他。质询是第一步的警钟；现场检查是深挖核实；行政处罚是最终的鞭子。步步紧逼，目的都是督促银行把风险降下来，把规矩守好。

“明白了，张处！”王兵答应得很干脆，“我马上去写质询函，争取今天下班前把初稿给您过目。同时我会盯紧a村行后续的报表变化，特别是关注类贷款的情况，还有远景实业那边有什么风吹草动。”

“好，”张志军对王兵的干脆利索挺满意，“记住，发质询函不是目的，解决问题、化解风险才是根本。跟机构沟通时，原则要坚持，但方式方法要注意，要让他们明白事情的严重性，主动去改。行了，抓紧时间办。”

“是！”王兵拿起报告，转身离开了办公室，感觉自己脚步更沉实了些。

回到座位，王兵立刻动手。他调出报告里的核心表格和图表，翻开相关监管法规汇编，找到《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《贷款风险分类指引》、《商业银行押品管理指引》等文件，开始一个字一个字地起草《监管质询函》。力求每一处质疑都有数据或事实支持，每一条要求都清清楚楚标明了法规依据。既把问题点透，也给银行留出了解释和整改的空间。