第212章 股市小白的自救指南：我的钱好像会隐身（1/2）

第一章 办公室的“财富密码”比奶茶还上头

林晓星盯着电脑屏幕上的excel表格，第18次把“本月结余”那栏的数字抹掉重算——还是负的。

“晓星，别算了，再算你的头发都要比表格里的数字还少了！”对面工位的张姐探过脑袋，手里捏着半块没吃完的煎饼，“知道不？我 cousin 上周刚从银行贷了80万，全买成金条了！说现在通缩，钱放手里不值钱，只有黄金是‘硬通货’，稳赚不赔！”

林晓星的眼睛瞬间亮了，比看到公司楼下奶茶店买一送一还亮。她猛地坐直身子，椅子腿在地板上划出刺耳的“滋啦”声，吓得邻座的程序员小哥差点把咖啡泼在键盘上。

“真的假的？贷款买黄金？不用自己的钱就能赚钱？”她凑过去，连张姐煎饼上掉下来的芝麻都没心思捡，“那我是不是也能贷点？我房贷利率才3点几，要是黄金涨了，利息算什么，岂不是躺着赚钱？”

张姐嚼着煎饼，含糊不清地摆手：“那可不！人家说了，现在普通人想翻身，就得敢‘借鸡生蛋’！你想啊，钱越来越值钱，但债是固定的，等黄金一涨，卖了还债，剩下的不都是赚的？”

林晓星越听越上头，掏出手机就想搜“银行贷款怎么申请”，手指刚碰到屏幕，后颈突然被人拍了一下。

“借鸡生蛋？小心鸡飞了，蛋碎了，你还得给鸡主人赔饲料钱。”

她回头，撞进一双带着笑意的桃花眼。江屿倚着她的工位隔板，手里拿着一杯冰美式，杯壁上的水珠滴在她的键盘上，林晓星心疼得赶紧用纸巾去擦。

“江屿！你懂什么！这是‘财富密码’！”林晓星不服气地噘嘴，“张姐 cousin 都贷了80万，人家可是做小生意的，比我们懂行！”

江屿挑了挑眉，把冰美式放在她桌上——是她爱喝的少冰少糖：“做小生意的？那他没告诉你，上周伦敦金一天跌了2.69%，国内金店的金条每克跌了5块多？80万的金条，一天就蒸发了4万多，比你半年工资还多。”

林晓星的脸瞬间垮了，像被戳破的奶茶杯，蔫了半截：“不是说黄金不贬值吗？怎么还会跌？”

“你以为黄金是你妈给你缝的护身符啊，戴在身上就永远不会坏？”江屿拉过旁边的空椅子坐下，手指在她的笔记本上画了个歪歪扭扭的折线图，“黄金是‘避险资产’，不是‘保本资产’。就像你买奶茶，三分糖的不一定比全糖的健康，搞不好你喝了还拉肚子——短期波动比你老板的脾气还难猜。”

张姐在旁边听得一愣一愣的：“那……那我 cousin 岂不是亏了？”

“不好说，但他要是贷款利息3点几，黄金一年涨不到4%，连利息都覆盖不了，等于白忙活。”江屿喝了口冰美式，语气漫不经心，“就像你早上买煎饼，花5块钱，想转手卖6块，结果没人要，最后只能自己吃，还得倒贴一张纸巾擦嘴——这就是‘贷款买黄金’的风险。”

林晓星的手机“叮咚”响了一声，是银行发来的房贷还款提醒。她看着那条短信，突然觉得手里的冰美式不香了：“那……那通缩的时候，我们普通人的钱该怎么办啊？总不能眼睁睁看着它‘隐身’吧？”

江屿笑了，伸手揉了揉她的头发，软乎乎的，像她昨天带的糯米糍：“别急，普通人的‘自救指南’，可比贷款买黄金简单多了——先从晚上少吃一顿饭开始。”

第二章 省钱不是抠门，是给未来的自己“上保险”

林晓星觉得江屿在逗她。

“晚上少吃一顿饭？省20块钱？这能顶什么用？”她翻了个白眼，“我奶奶说她年轻的时候，一分钱能买两颗糖，现在20块钱连一杯奶茶都买不到好的，省到我退休，能省出一套房？还是省出一根金条？”

江屿没反驳，从抽屉里掏出一个皱巴巴的小本子——封面是粉色的，一看就是女生用的，边缘都磨得起毛了。

“这是我妈记账的本子，她从30岁开始记，现在快60了。”他翻开本子，里面的字迹从娟秀变得有些潦草，但每一笔都记得清清楚楚，“你看，1998年，她晚上偶尔不做饭，煮碗面条，省下来的10块钱，存进银行；2008年，她每天少喝一杯2块钱的豆浆，一个月省60，定投了基金；2018年，她把逛街买衣服的钱省下来一半，换成了定期存款。”

林晓星凑过去看，本子上记着“1998.10.5 晚餐省10元，存银行”“2008.6.12 豆浆省2元，定投”，最后一页写着“2025.9.30 退休金+存款+基金，合计58万”。

“58万？”林晓星眼睛都直了，“你妈就靠省这些‘小钱’，攒了这么多？”

“不全是，但这些‘小钱’是基础。”江屿把本子合上，放回抽屉，“我妈常说，省钱不是抠门，是‘给未来的自己留条后路’。就像你冬天穿秋裤，不是因为丑，是因为老了不腿疼；晚上少吃一顿饭，不是因为饿，是因为老了不用为了医药费发愁。”

他顿了顿，看着林晓星一脸“不信邪”的表情，又补充道：“你算笔账，晚上少吃一顿饭，省20块，一个月就是600块，一年7200块。如果把这7200块存成定期，年利率1.8%，10年就是8万多；如果定投黄金etf，分散风险，就算每年涨2%，10年也有9万多。”

“可是……20块钱真的太少了啊。”林晓星还是觉得不真实，“我昨天买奶茶，不小心点成了大杯，多花了5块钱，都没当回事。”

“那你有没有算过，你一个月喝多少杯奶茶？”江屿问。

林晓星掰着手指算：“周一到周五，每天一杯，有时候加班喝两杯，一个月大概25杯，一杯18块，就是450块。”

“那如果改成‘工作日喝一杯，周末不喝’，一个月就能省90块；如果改成‘半糖少冰’，有些店能便宜2块，一个月又省50块。”江屿说得头头是道，“你看，不是让你完全不喝，是‘稍微控制点’——就像你减肥，不是让你饿肚子，是少吃一口米饭，多走一步路，积少成多。”

林晓星被他说得有点心动，掏出手机打开记账app，在“本月预算”里把“奶茶”那栏从450改成了300。刚改完，张姐突然拍了下桌子：“哎呀！我上周买了个包，花了3000块，早知道省下来，能买多少煎饼啊！”

江屿和林晓星对视一眼，都笑了。

“张姐，你那包是真皮的，能背好几年，不算乱花。”江屿说，“省钱不是让你‘苦行僧’式生活，是‘该花的花，不该花的不花’。比如你买包是为了上班用，实用；但如果是为了跟同事攀比，买了又不用，那就是浪费。”

“就像我去年双11，买了个空气炸锅，花了500块，结果只用了三次，现在还在阳台积灰。”林晓星想起这件事就心疼，“早知道省下来，能买多少顿火锅啊！”

“所以啊，普通人的第一步，不是想着‘贷款赚大钱’，是先把自己的‘钱袋子’看紧了。”江屿站起身，准备回自己的工位，临走前又回头对林晓星说，“今晚别吃外卖了，我带了便当，分你一半——省20块，从今天开始。”

林晓星看着他手里的便当盒，粉色的，跟那个记账本是一个系列，脸颊突然有点发烫。她赶紧低下头，小声说：“谢……谢谢。”

江屿笑了笑，转身走了。阳光透过窗户，照在他的背影上，林晓星觉得，这个平时总爱怼她的男生，好像也没那么讨厌。

第三章 通缩时代的“保命三件套”：现金、工作、不瞎搞

林晓星的“省钱计划”执行到第三天，就差点破功。

那天晚上，她加班到9点，肚子饿得咕咕叫，路过公司楼下的烧烤摊，香味像小钩子一样勾着她的鼻子。她站在摊前，看着滋滋冒油的烤串，手都伸到钱包里了，突然想起江屿说的“省20块，从今天开始”，又默默把手缩了回来。

“就当是减肥了。”她给自己打气，转身往地铁站走，结果没走两步，就撞到一个硬邦邦的东西上。

“走路不看路？想碰瓷啊？”

熟悉的声音传来，林晓星抬头，果然是江屿。他手里提着一个塑料袋，里面装着两盒热乎的粥和几个包子。

“你怎么还没走？”林晓星揉了揉被撞疼的额头，小声问。

“等你啊。”江屿把塑料袋递给她，“猜你肯定没吃饭，给你带了粥，皮蛋瘦肉的，你爱吃的。”

林晓星接过粥，温热的触感从指尖传到心里，她低头看着粥盒上的标签，突然觉得眼眶有点发热：“你……你怎么知道我没吃饭？”

“你那点毅力，我还不知道？”江屿弹了下她的脑门，“昨天跟你说省20块，不是让你饿肚子，是让你‘聪明省钱’——比如把烧烤换成粥，既能吃饱，又能省15块，还健康。”

林晓星吸了吸鼻子，打开粥盒，一股香味飘了出来。她舀了一勺粥，小口喝着，暖乎乎的，从喉咙一直暖到胃里。

“江屿，你说现在通缩，钱越来越值钱，但我们赚的钱好像越来越少，到底该怎么办啊？”她一边喝粥，一边问，“我同事说，现在工作不好找，他们部门上周裁了3个人，我好怕下一个就是我。”

江屿靠在地铁站的栏杆上，看着她喝粥的样子，像只满足的小仓鼠，眼神软了下来：“通缩不可怕，可怕的是‘瞎搞’。普通人在通缩时代，有‘保命三件套’，你记好了。”

“哪三件套？”林晓星抬起头，眼睛亮晶晶的，像认真听课的小学生。

“第一套，现金为王，但不是让你把钱藏床底下。”江屿说，“至少留够6-12个月的生活费，存在活期或者货币基金里，随用随取。就像你冬天囤羽绒服，不是为了天天穿，是为了防止突然降温冻着——这笔钱，就是你失业或者遇到急事时的‘羽绒服’。”

林晓星点点头，把这句话记在手机备忘录里：“那第二套呢？”

“第二套，保住工作，比什么都重要。”江屿的语气严肃了一点，“现在经济不好，很多公司都在裁员，你别动不动就跟老板顶嘴，也别想着跳槽涨薪——先把自己的本职工作做好，哪怕多加点班，多学点开技能，都比瞎折腾强。就像你玩游戏，先把等级练上去，装备搞起来，再去打boss，不然一上去就被秒了。”

林晓星想起自己上周跟老板因为一个报表的事吵了一架，有点心虚地低下头：“我……我知道了。那第三套呢？”

“第三套，不瞎搞，就是最大的胜利。”江屿笑了，“别听别人说什么‘贷款买黄金’‘炒股票赚大钱’，那些都是‘高风险游戏’，普通人玩不起。就像你去游乐园，过山车虽然刺激，但你要是恐高，硬要去玩，只会吓得半死——不如去玩旋转木马，虽然慢，但安全。”

“那……那黄金就一点都不能碰吗？”林晓星还是有点不甘心，“张姐说黄金是‘硬通货’，长期来看不会贬值。”

“可以碰，但要用‘闲钱’碰，而且要‘慢慢来’。”江屿说，“比如每个月拿500块钱定投黄金etf，不用管它涨还是跌，长期下来，就能分散风险。就像你追剧，每天看两集，慢慢就看完了，不用一下子熬夜看完，伤身体还记不住剧情。”

林晓星似懂非懂地点点头，把粥喝完，把空盒子扔进垃圾桶。地铁来了，她跟着江屿上车，车厢里人不多，他们找了个角落站着。

“江屿，你怎么懂这么多啊？”林晓星小声问。

“我爸以前是做金融的，后来退休了，在家研究这些。”江屿说，“他常说，普通人想赚钱，别想着‘一夜暴富’，要想着‘细水长流’——就像你攒钱买包包，不是一下子就能买得起，是慢慢攒，慢慢存，总有一天能买到。”

林晓星看着他的侧脸，地铁里的灯光在他脸上投下淡淡的阴影，显得格外好看。她突然想起第一次见江屿的时候，他穿着白衬衫，站在公司门口，帮一个老奶奶提东西，阳光照在他身上，像电视剧里的男主角。

“喂，你看什么呢？”江屿突然转过头，对上她的目光。

林晓星赶紧低下头，脸颊发烫：“没……没看什么！我在想，明天的粥是什么味道的。”

江屿笑了，伸手揉了揉她的头发：“明天给你带香菇鸡肉的，比今天的更好吃。”

地铁到站，林晓星跟着江屿下车，走在回家的路上，她看着手里的手机，备忘录里记着江屿说的“保命三件套”，心里突然觉得踏实了很多。她想，或许通缩并不可怕，只要不瞎搞，慢慢攒钱，慢慢生活，总有一天，她也能拥有属于自己的“财富密码”。

第四章 贷款买黄金？小心变成“黄金债主”

林晓星的“省钱计划”执行到一个月，居然真的省下来了800块。