第113章 合同漏洞（2/2）

我们深知此事游走在法律边缘的巨大风险。

主要风险： 一旦被公积金中心查实，客户将被责令限期退回全部提取金额，并可能处以罚款，纳入失信名单。 我们作为协助方，可能被认定为“以欺骗手段提取住房公积金”的共同行为人，面临行政处罚（罚款、甚至可能被追究协助骗贷的法律责任）。 如果涉及伪造公章或虚构不存在的交易，则可能触及刑法。

我们的应对策略是:

1. 严守底线： 坚决不伪造任何公章或文件。所有合同、收据都必须基于真实发生的（哪怕是短暂的、目的不纯的）交易行为。这是避免刑事风险的生死线。

2. 信息隔离： 客户只知道知秋是“咨询顾问”；房源方只知道舒然是“介绍人”。我们三人之间避免任何敏感信息的具体交流。

3. 责任切割： 咬定我们只是提供了“购房流程咨询”，客户自行决定签订合同并申请提取，我们对其提取用途和后续合同履行情况不知情。将行为性质定向“违规咨询”。

4. 低调隐蔽： 严格控制业务量，尽量只做熟客，避免成为目标。

“这……简直是在雷区里找路。”知秋的声音带着不安。

舒然沉默许久，缓缓说道：“风险的确巨大。但如果我们能严格控制尺度，只帮助那些确有真实困难的人解决短期周转，或许……能在灰色地带找到一丝生存空间。关键在于绝对的自律和风险控制。”

听完舒然和知秋的担忧与补充，我坐直身体，目光扫过她们，语气沉稳而清晰地说出了我反复推敲后的完整策略。这不仅仅是业务模式，更是一套在刀尖上行走的生存法则。

“合同来源，这是关键。我的想法是，我们直接动用现有资源。”我看向舒然，“你负责协调滨河花园，知秋负责油城壹号售楼处，用一些尾盘、顶底层或者户型有瑕疵的‘问题房源’的空白合同。 这些房子本来就不太好卖，动用一套合同，对开发商实际销售影响极小，不易察觉。对于二手房源，知秋，你找你信得过的中介朋友，用他们店里那些挂了很久、房东急用钱愿意配合的‘僵尸房源’的合同。关键是，每一份动用的合同，我们给直接经手人——无论是售楼处的销售经理还是中介店长——1000元的好处费。 这笔钱必须给到位，而且要私下现金交易，不留痕迹。目的是彻底消除他们的顾虑，让他们觉得这只是一次简单的‘资源借用’，甚至认为是帮朋友个忙，不会深究用途，从而把我们暴露的风险降到最低。”

我停顿一下，让她们消化这个信息，然后强调核心优势：“所有这些合同，都是盖有正规公章的、在系统里可查的真实合同。 这就是我们最大的‘护身符’。公积金中心审核时，看到的是完全真实的购房合同和首付款收据，手续齐全，形式上天衣无缝。他们重点审核的是材料的‘真实性’，而不是交易的‘最终目的’。我们恰恰是利用了这个审核逻辑的盲点。”

“那么风险呢？”知秋追问。

“风险在于事后。”我坦然道，“最大的风险是公积金中心事后核查，发现合同最终解除了。但到了那一步，所有的责任必须、也只能是客户的。 在签订合同时，我们就要通过话术让客户明白，这是一次真实的购房行为，只是后来因‘贷款审批失败’或‘个人原因’而合理合法地解除了。最关键的一点是，合同上绝不能出现任何关于‘方便提取公积金’或‘协助解约’的暗示性条款，就是一份标准、严谨的制式合同。 这样即使东窗事发，公积金中心追查起来，从合同文本上看，这就是一次正常的、因买方原因终止的交易。客户作为完全民事行为能力人，需要为自己‘违约’的行为承担全部后果，即退回提取的公积金。而我们，自始至终只是提供了‘购房流程咨询’，对客户后续因‘个人原因’终止交易不知情，也无法控制。这一点，必须让客户心里有数，但又不能落在纸面上。这样既能震慑客户，让他们知道违约成本很高，从而守口如瓶，又能最大限度地将我们自己剥离出来。”

谈到利润分配，我给出了明确方案：“收费标准就按提取金额来定。客户公积金账户余额在5万元以下的，我们一次性收费5000元；超过5万元的，收费8000元。 这个价格相对于他们能提出的资金量，是有吸引力的。收入分配需要改一下：舒然，你负责最关键的合同资源打通和风控，拿 40%；知秋，你负责前端客户开拓、沟通和收款，也拿 40%；我负责整体策略、流程设计和最终防火墙，拿 20%。”

“客户群体呢？”知秋显然已经开始思考执行。

“目标要精准。”我肯定地说，“你俩接下来要重点给那些工作五六年、还没结婚的年轻客户打电话。 这群人正是目标客户：他们参加工作有段时间了，公积金账户里积累了三、四万块钱，正是需要用钱的时候——可能想买车、可能想投资自己、也可能就是觉得钱放在账户里贬值不如拿出来用。他们思想活络，对规则没那么敬畏，容易接受我们的方案。我觉得，这个口子一旦打开，需求会是爆发式的，可能比我们年前倒腾房号更赚钱，因为这是纯粹的现金流业务，没有垫资成本。”

最后，我谈到推广策略，语气带着一丝决断：“前期，我们要大胆试探。就在本地的《油城晚报》中缝和分类信息版块，直接打广告，措辞隐晦但意思明确，就写‘专业提取公积金，安全快捷’，留一个不记名的电话卡号码。我看报纸时看到了很多这样同类的广告，这没问题，同时，在油城信息港、油田内部论坛这些本地网络平台，也用类似话术发帖。 我们看看市场的反应有多热烈。这行，撑死胆大的，饿死胆小的。但记住，广告只是引流量，所有实质性接触，必须转到线下，由知秋你亲自面谈筛选，严格把关。”

我的这番话，将一个游走在灰色地带、利用制度漏洞、精心设计风险隔离的业务模式清晰地勾勒出来。舒然和知秋陷入了沉思，她们在消化其中的机遇与巨大的风险。热气氤氲中，我们达成了共识：在极度审慎的前提下，有限度地开展这项业务，并将其视为市场寒冬期的过渡手段，一旦正规业务出现转机或风险不可控，立即停止。

离开洗浴中心时，夜幕已经降临。冷风吹在脸上，让人格外清醒。我们三人互道珍重，各自离去。我知道，从这一刻起，我们踏上了一条更为险峻的道路。2008年的春天，对于中国楼市是拐点，对于我们三人，则是一场在政策缝隙与生存压力之间寻求平衡的严峻考验。