第49章 骗取贷款（1/2）

在金融市场的繁荣表象下，骗取贷款行为如同一颗暗藏的毒瘤，侵蚀着金融秩序的根基。这类犯罪不仅导致金融机构巨额损失，更通过资金链传导引发连锁反应，威胁实体经济稳定。

根据《刑法》第175条之一，骗取贷款罪指以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，给机构造成重大损失或存在其他严重情节的行为。其核心特征在于“欺骗手段”与“损害结果”的因果关系。

行为人明知自身不符合贷款条件，仍通过虚构事实、隐瞒真相的方式获取贷款，具有直接故意。包括伪造财务报表、虚构交易背景、提供虚假担保等；需造成金融机构50万元以上损失，或多次实施骗取贷款行为。侵犯金融机构的贷款管理秩序与资金。

骗取贷款犯罪手法随着金融监管的强化不断升级，呈现以下典型模式。通过伪造购销合同、虚开发票等方式，制造虚假经营流水。例如，某企业主利用关联公司签订虚假采购合同，骗取银行流动资金贷款后转移资金，导致银行损失超200万元。

提供虚假房产证、股权质押证明等担保文件。2023年某省破获的系列案件中，犯罪团伙通过ps技术伪造不动产登记证明，骗取多家银行贷款逾千万元。

利用时间差，以新贷款偿还旧贷款本息，掩盖资金链断裂风险。某上市公司实际控制人通过此手法连续三年骗取银行贷款，最终因资金链断裂引发区域性金融风险。

金融机构工作人员与外部人员合谋，违规发放贷款。某银行支行长与贷款中介勾结，通过篡改贷款审批材料，骗取贷款1.2亿元，造成银行直接损失8000万元。

骗取贷款

据银保监会数据，2022年银行业不良贷款余额中，骗取贷款类案件占比达12.3%，直接导致银行拨备覆盖率下降，风险抵御能力削弱。

金融机构为防范风险，对中小企业贷款审批趋严，导致合规企业融资门槛提高。某省中小企业协会调研显示，骗取贷款案件频发后，当地中小企业贷款利率平均上浮15%。

骗取贷款行为破坏“守信获益、失信受惩”的信用环境。某市征信系统显示，因骗取贷款被列入黑名单的企业，后续融资成功率不足5%。